Trochę ponad 4,3% – tyle wynosi obecnie średnie oprocentowanie najlepszych lokat i rachunków oszczędnościowych. To oznacza wzrost względem poprzedniego miesiąca. Jest on symboliczny (o 0,04 pkt. proc.), ale warto odnotować, że z pozytywną zmianą oszczędzający nie mieli do czynienia już od roku.

Nie zmienia to jednak faktu, że przeciętne oprocentowanie promocyjnych lokat i rachunków oszczędnościowych jest dziś o ponad 1 pkt. proc. niższe niż przed rokiem, kiedy średnia stawka na takim depozycie przekraczała wyraźnie 5%.

Co więcej, w ostatnim miesiącu więcej banków zdecydowało się na poprawienie swojej oferty depozytowej. Na liście najlepszych lokat i rachunków zanotowaliśmy 5 zmian na korzyść oszczędzających i 3 cięcia.

Ulga na drodze pełnej złych informacji

O wiele za wcześnie jednak, aby taki pojedynczy ruch w górę uznać za początek nowego trendu. Jedna taka poprawa to za mało. Warto przypomnieć, że oprocentowanie depozytów pozostaje w trendzie spadkowym już od 2022 roku. Wtedy przeciętna zakładana lokata była oprocentowana wg danych NBP na ponad 6%. Najnowsze dane banku centralnego podsumowują czerwiec 2026 roku i w tym czasie przeciętna lokata była już oprocentowana na mniej niż 3%.

Jeszcze gorzej byłoby, gdybyśmy wzięli pod uwagę nie tylko nowo zakładane lokaty, ale wszystkie pieniądze trzymane przez gospodarstwa domowe w bankach. Chodzi o środki zgromadzone nie tylko na lokatach, ale też rachunkach bieżących i oszczędnościowych. Okazuje się bowiem, że przeciętne oprocentowanie statystycznej złotówki trzymanej w banku spadło już w okolice 2,4% – wynika z szacunków opartych na lipcowych danych NBP.

Im wyższy procent, tym więcej gwiazdek

Dzieje się tak pomimo faktu, że niemal wszystkie instytucje w ramach przeróżnych promocji kuszą oszczędzających znacznie wyższym oprocentowaniem depozytów. Część z nich potrafi nawet proponować stawki rzędu 6-7%. Problem w tym, że są to rozwiązania, które wymagają spełnienia dodatkowych warunków. Co więcej – przeważnie im wyższe oprocentowanie, tym dłuższa lista „gwiazdek”.

Czołowe promocje są zazwyczaj zarezerwowane dla nowych klientów, a do tego z promocyjnej stawki można się cieszyć relatywnie krótko i naliczana jest ona od niewygórowanej kwoty. Nierzadko, aby dostać wyższe oprocentowanie, trzeba też co miesiąc spełniać dodatkowe warunki – np. zapewnić wpływ na konto czy wykonać określoną liczbę płatności kartą. Często wymagane jest również posiadanie konta lub karty i aktywne korzystanie z tych produktów, a czasem także zgoda na kontakt marketingowy.

Uciułaliśmy już 1,5 biliona złotych

Taki stan może skłaniać część oszczędzających do poszukiwania bardziej zyskownej alternatywy dla swoich pieniędzy – szczególnie, że doświadczenie dwucyfrowej inflacji z lat 2022-23 wciąż może być żywe. To ważne, bo zgodnie z danymi NBP gospodarstwa domowe zgromadziły w bankach już trudną do wyobrażenia kwotę ponad 1,5 biliona złotych.

Zasady tworzenia rankingu najlepszych lokat i rachunków oszczędnościowych:

Do zestawienia trafiają maksymalnie dwa depozyty z danego banku. Chodzi o „czyste depozyty”. Pomijam więc oferty, w ramach których np. ponosimy dodatkowe ryzyko inwestowania w fundusze inwestycyjne, zaciągamy kredyt na zakup auta lub w pakiecie z lokatą bierzemy kartę kredytową. W rankingu zbieram co miesiąc informacje o najlepiej oprocentowanych lokatach, ale też rachunkach oszczędnościowych. Skupiam się na takich, w ramach których powierzamy pieniądze na maksymalnie 12 miesięcy oraz takich, które przeznaczone są dla szerokiego grona klientów (pomijam oferty z limitami wiekowymi czy dedykowane dla najzamożniejszych osób). Do tego lokata lub rachunek oszczędnościowy muszą podlegać pod gwarancję BFG (lub identycznej instytucji z innego kraju UE). Przyjmuję oferty, w ramach których trzeba skorzystać z produktów dodatkowych (konta, karty, a nawet ubezpieczenia), ale tylko wtedy, gdy można z nich zrezygnować lub uniknąć kosztów aktywnie korzystając z karty lub konta.

Bartosz Turek
niezależny analityk

fot. materiały prasowe